マイナス金利とは? 為替・金融FX用語解説

よく聞く言葉、「マイナス金利」の意味を初心者の方向けに解説しますよ。

「マイナス金利」ならなんで借金したらお金くれないんだろう。え?国は儲かってる?!なんで?

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マイナス金利の基本的な意味


青いグラフが、政策金利。統計ダッシュボードより。

貯金をしていると、利息がもらえるどころか利息のぶん引かれていってしまうこと。文字通りです。

わかりやすく日本の日銀で例をあげます

銀行やゆうちょに預金をしていると、利息がつきます。
同じように一般の銀行は、日銀にお金を預けているので、それに利息がつきます。

一般の銀行に利息を払っているのは、日銀です。

が、日銀が「これからはマイナス金利だよ~ん」というと、利息のぶんが引かれてしまいます。そのお金は日銀のほうに行きます。

一般の銀行が日銀に預けている預金から金利が引かれていく!預金が減っていく!

これが日銀が2016年からはじめた「マイナス金利」です。

円の金利がマイナスだと、世界の人は「もっと金利の高い通貨を買おう」となるので、円安になります。どの国も自国通貨は安くなってほしいので、そのためにもマイナス金利は有効とされます。

もう経験からわかってますけど、私たちの銀行預金から利息は引かれません。少ないけど、貯金をしていれば利息がついています。

マイナス金利を採用している国

日本のほかには、ヨーロッパの国々が採用しています。

欧州中央銀行 https://www.ecb.europa.eu/home/html/index.en.html
デンマーク国立銀行 https://www.nationalbanken.dk/da/Sider/Default.aspx
スウェーデン国立銀行 http://www.riksbank.se/
スイス国立銀行 https://www.snb.ch/en/

どの国も、庶民の貯金から金利が引かれるということはなく、日本と同じように一般の銀行と中央銀行の間でのマイナス金利になっています。

マイナス金利の良いところろ悪いところ


(新発10年国債利回り)日本相互証券さんからお借りしました。

マイナス金利というと、言葉のイメージから悪いことばかりという印象を受けます。
でも政策なので、良いところも悪いところもあります。

個人にとっては?

まず、いいところ。
政策金利が低くなれば、それにつれてだんだん銀行からの借り入れの金利も下がってきます。
事業を始めたい人にとっては、苦労なく始めることができます。

実際に2016年9月に日銀が見直したところによると、大手銀行と地方銀行の貸し出しが連続で増えつづけ残高も14年ぶりに500兆円を超えました。(日銀の資料より http://www.boj.or.jp/)

悪いところ
借りるときはいいかもしれませんが、世の中の金利という金利が次第に下がってくるので、預貯金の利息も減っていきます。

国が儲かった?国にとっては


(これは日本の消費者物価指数、統計ダッシュボードより)

まず、いいところ。
国が借金をしたいときには国債を発行します。

マイナス金利のせいで、国債が高く売れてそのときに国が儲かりました。詳しく書くとややこしくなるのですが、計算上そうなってしまいます。それで財務省は2016年秋の入札(国債のオークションみたいなもの)で600億円の儲けが出ました。

国債は、価格が高いと金利は安い←→価格が安いと金利は高い ってなります

悪いところ
歴史上、どの国もはじめての経験である「マイナス金利」。実際に時間が進んでみないとどんな副作用が起こるのか、はかり知れません。

いまのところ言われているのは、

・消費者心理の悪化 個人のところで書きましたが、預貯金が増えていかないとなれば、消費にも影響します。お金の流れが悪くなって経済が停滞することになります。
・保険会社、地方銀行の経営が苦しくなる 保険会社は国債などを運用していますので、利益が減ります。地方銀行は資本金も大手と比べて小さく、貸出の金利で儲けられないとなると、経営が苦しくなってきます。実際にニュースでもありましたね。
保険会社では、積み立て型の保険の販売を停止したところも出てしまいました。

そういえば、「消費者物価指数2%を達成するまで、マイナス金利は続ける」ということですが、消費者心理が悪化したら物価も上がらないですよね。どうするつもりなのでしょうか。

マイナス金利に関係する現在の状況ーFXでどう使われているか


(オーストラリアの金利は1.50%で、高金利通貨ちゃうやん!て感じ)

FXは為替の両替なので、金利の高い通貨を「買い」で持っていることができるのですが、オーストラリアなどの高金利通貨は政治的な理由で下がっています。
円が安くなればドル/円が上がるかと思えば、2017年では上にも下にもいかないレンジ相場でした。

マイナス金利トレードいろいろ

・金利の安い通貨は売る、高い通貨は買う。でも、最近は高金利通貨の下落がはげしく、その損失が気になってしまいます。南アランドはいきなり上がりましたけど。
・ECBがマイナス金利をやめそうかどうか気を付けておく。ECBも、ユーロを安くしたいのでそんな政策をやっています。いくつかある政策のうち、金融資産を買い入れるというのの規模を次第に小さくしています。具体的には、ECB理事会の声明文やドラギ総裁の発言をチェックです。

ドラギ総裁は、嘘をつくので言ったことと反対だと思ったほうがいいかもしれませんけど。

日本ですが、当面やめないと言っています。ただし、黒田総裁の任期切れが2018年4月8日なので、ここで違う人になってしまうとマイナス金利が一気に終わるかもしれません。

世論では黒田総裁が続けるといっていますが、こういうのも嘘をつくので、FXの人はシミュレーションしておいたほうが良いかも。

マイナス金利は、海外バイナリーオプションにどう関係するか?使い方は?

マイナス金利のニュースのときは怖いですね。急に動くと嫌です。
マイナス金利のニュースだけでは、バイナリーオプションで「上」「下」と買うことはできません。

マイナス金利ニュースで気を付けるポイント

日銀、ECB、ほかの中銀の金融政策決定会合の日を経済指標カレンダーとかで見ておいて、そういう時間はバイナリーオプションのトレードを控えると良いです。
スプレッドが開くので思った通りのトレードになりません。

自信のある人は、急上昇とかを狙っても良いですけど……。きゃべつは責任持てません(笑)

こんな表現が出たらちょっとトレードを休んでニュースに耳を傾けたほうが良さそうです。

・「出口が近い」マイナス金利含めた金融政策が終わるかもしれないという意味。どの国も同じ表現です。

・「イールドカーブがどうのこうの」これは日銀の話。
たとえば、10年国債と短期金利をグラフにすると一番最初の図みたいになります。で、この図だと10年国債が赤の線になるのですが、これをいつもゼロ近辺にしておくという日銀の政策が「イールドカーブコントロール」。ニュースで「イールドカーブに変化が起きてます」とか「日銀がイールドカーブに注目しなくなっている」とか言っていたら変化(円高になることが多い)があると思っといてください。

動かすのも面倒だと思うので、もう一度ここに載せますね。

マイナス金利まとめ

私たちが銀行に預けたお金は減ることはないので、実感がないですね。

いいんだかわるいんだか。

最後のほうで書いたニュースで出てくる言葉をちょっと気を付けているといいのかなって程度です。

マイナス金利に関係する専門用語解説

マイナス金利・・ヨーロッパの中央銀行と日銀がやっているよくわかんない金融政策。政府が儲かることがあるらしい。
イールドカーブコントロール・・日銀がやっているよくわかんない金融政策。いちおう、経済学の教科書には「長期金利はコントロールできない」と教えているそうなので、これは経済学の歴史を塗り替える偉業を遂げたのか黒田さん!という、やっぱりわけのわからない話に。

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